2025년 8월부터 가족 간 계좌이체도 증여세 부과! 실제 적용되는 기준 총정리

 

 

 

 

 

이제는 가족 간 계좌이체도 '안심할 수 없는 시대'가 되었습니다.
2025년 8월부터 국세청의 AI 빅데이터 분석 시스템이 본격 도입되면서, 고액 부동산 거래뿐 아니라 일상적인 가족 간 송금까지 세무조사의 대상이 될 수 있기 때문입니다.

이번 포스팅에서는 가족 간 계좌이체에 대한 증여세 부과 기준, 비과세 항목, 세금폭탄을 피하기 위한 꿀팁까지 꼼꼼하게 정리해드릴게요.

 왜 가족 간 송금도 '증여'로 보는 걸까?

기존까지는 부동산, 주식 등 고가 자산 이전이 주된 세무감사 대상이었지만,
2025년 8월부터는 AI가 카드결제, 이체 내역, 모바일 결제 등 금융 데이터를 통합 분석하여 자산 흐름을 추적하게 됩니다.

📌 핵심 포인트는 다음과 같습니다:

소득 대비 자산이 갑자기 늘어날 경우

반복적이고 큰 금액의 송금이 지속될 경우

송금 목적과 실제 지출이 다를 경우

이러한 패턴이 포착되면 자산 이전 → 증여로 의심 → 자금 출처 소명 요구가 이어질 수 있습니다.

 

 

 

증여세, 어디까지가 과세 대상일까?

증여세란?
타인으로부터 무상으로 재산을 받은 사람이 부담하는 세금입니다.
가족 간 송금도 무상 이전에 해당하면 과세 대상이 될 수 있어요.

✔️ 증여세 공제 한도 (10년 누적 기준)
증여 관계 공제 한도
부모 → 성인 자녀 5,000만 원
부모 → 미성년 자녀 2,000만 원
배우자 간 6억 원
자녀 → 부모 공제 한도 없음! (주의)

📌 예시: 부모가 성인 자녀에게 7,000만 원 송금 → 5,000만 원을 초과한 2,000만 원에 대해 증여세 부과

이런 송금 패턴은 ‘증여’로 간주될 수 있어요!

2025년 8월부터 아래와 같은 패턴은 AI 분석 시스템에 의해 '증여 추정 대상'이 될 수 있습니다.

1. 미성년 자녀나 무소득 배우자에게 매달 100만 원 이상 송금
2.  “생활비” 메모로 이체했지만, 실제로는 투자나 저축에 사용
3. 단기간 수백만 원~수천만 원 이체 후 고가 소비
4. 3개월 이상 정기적 송금
5. 이체 내역과 실제 지출 간 불일치

✔️ 단순한 가족 간 송금이라도, 반복적·정기적·금액이 클 경우 증여로 간주될 수 있으므로 주의해야 합니다.

비과세 인정 항목은 어떤 게 있을까?

사회통념상 인정되는 생활비 및 교육비, 의료비 등은 비과세입니다.
하지만 AI가 '생활비'라 적힌 이체 내역을 실제 사용 내역과 비교 분석하기 때문에, 정확한 증빙자료가 필수입니다.

항목 비과세 인정 예시
생활비 생필품, 공과금, 월세
교육비 등록금, 학원비, 교재비
의료비 병원비, 수술비, 약값
경조사비 명절 용돈, 결혼·출산 축하금 등

📌 "생활비"라고 적어도 실제로 저축이나 펀드에 사용됐다면 과세 대상이 될 수 있어요.

√ 세금폭탄 피하려면? 가족 간 송금 꿀팁 5가지
1. 이체 시 명확한 용도 기재
“○○대학 등록금”, “수술비 일부 송금” 등 구체적 메모

2. 사용 내역 증빙자료 보관 (최소 5년)
카드 내역, 병원비 명세서, 고지서, 문자 메시지 등 실제 사용 증거 확보

3. 차용증 작성
빌린 돈일 경우 차용증에 이자율·상환 계획 포함

무이자+차용증 없음 = 증여로 추정될 수 있음

4. 정기 송금 피하기
매달 고정된 금액 송금은 월급처럼 보일 수 있음

필요 시 일시적·소액 송금(50만 원 이하) 권장

5. 증여 한도 초과 시 ‘자진 신고’
3개월 내 자진 신고 시 10~20% 세액 감면 혜택

미신고 시 최대 20%의 가산세 부과

추가 보너스 팁! 이런 행동은 오히려 리스크 키워요

▼ 쪼개기 송금 (여러 계좌로 나눠 이체)

▼ 이모지, 기호 등 의미 불분명한 이체 메모

▼  사용 내역 없이 ‘지원금’ 명목 송금

▼  반복 송금하면서도 명확한 기록 없음

📝 결론: 가족 간 송금도 ‘기록’과 ‘증빙’의 시대입니다
2025년 8월부터 시행되는 국세청 AI 분석 시스템은 소득·자산 흐름을 정밀 추적합니다.
가족 간 송금이라도 반복적이거나 목적이 불분명하다면 증여세 대상이 될 수 있어요.

✅ 지금부터 꼭 실천하세요!

정확한 이체 메모

증빙자료 보관

증여 한도 체크

정기송금 지양

자진 신고 준비

가족 간 거래도 이제는 ‘투명한 기록’ 없이는 안전할 수 없습니다.
계좌이체 하나에도 전략이 필요한 시대, 세무 리스크 없이 현명하게 대처하시기 바랍니다!